ЦБ РФ: рынок микрофинансовых организаций достиг высокой степени цифровой зрелости, объём онлайн-займов вновь растёт
За снижением выдач микрозаймов в I и II кварталах 2022 последовала реализация отложенного спроса — объем выданных в III квартале займов увеличился на 25% по сравнению со II кварталом. Все больше займов выдается посредством онлайн-каналов, где конкуренция нарастает - сообщает Банк России в аналитической записке «Тенденции микрофинансового рынка в 2022 году».
После снижения объёма выданных займов в первом полугодии 2022 года, рынок МФО перешёл в стадию восстановления. Растёт кредитование МСП — за год малому и среднему бизнесу выдали 60 млрд рублей, что на 19% больше, чем в 2021 году. Прибыль рынка за 2022 год выросла по сравнению с 2021 годом на 40%.
Портфель онлайн-займов в 2022 году вырос на 53%. В IV квартале 2022 года 82% всех договоров было заключено онлайн (для сравнения: в IV квартале 2021 года — 74%), некоторые компании в 2022 году развивали направление онлайн-займов малому бизнесу. Онлайн-сегмент — достаточно конкурентен — на конец 2022 года около 80% онлайн-портфеля рынка приходилось на 25 крупнейших компаний. Правда, вместе с ростом объёма займов растёт и доля просроченной задолженности – отмечают в ЦБ РФ.
«Благодаря ИИ-технологиям компании «Биорг», оформление заявки на микрозайм может занимать до 2-3 раз меньше времени, если сравнивать с ручным вводом и обработкой данных. В условиях плотной конкуренции – скорость реакции на запрос и упрощенный путь пользователя становятся важным преимуществом. А главное, процесс оформления заявки безопасен как для самих пользователей, которым не надо вручную заполнять поля онлайн-формы, так и для микрофинансовых организаций, которые могут быть уверены в безопасной регистрации добропорядочного заемщика. При неоходимости мы дополнительно подключаем технологию KYC, которая включает в себя распознавание клиента по селфи. Пользователям достаточно просто загрузить скан или фотодокументов в личный кабинет и снять селфи на камеру смартфона», – отмечает Артём Кострикин, руководитель отдела партнерских и коммерческих программ компании «Биорг».
По его словам, главный разворот паспорта платформа Beorg Smart Vision, которая в начале 2022 года стала доступна для МФО, входящих в СРО «МиР», распознает в срок 2-5 секунд. Полностью рукописный паспорт — в срок до 2 минут. Качество распознавания выше 99% за счет двухэтапного распознавания и верификации данных на базе облачного сервиса от «Биорг».
При распознавании и верификации персональные данные пользователей надежно защищены шифрованием и механизмом деперсонализации. Нейросети обрабатывают документы фрагментами, из которых невозможно собрать целую форму. Ежемесячно на платформе обрабатывается до 5 млн. форм с персональными данными. Бизнес сможет сократить издержки на рутинный труд, связанный с обработкой больших потоков документов.
По оценке саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР»), объединяющей крупнейшие российские МФО, к 2024 году самую значительную долю микрозаймов физическим лицам будут предоставлять дистанционно.