Особенности онлайн-идентификации физических лиц

19.12.2023

Как проводится онлайн-идентификация физических лиц

В последние несколько лет в России получила распространение процедура онлайн-идентификации физических лиц. Это связано с активным развитием дистанционных финансовых и шеринговых сервисов, таких как интернет-банкинг, онлайн-кредитование, инвестиционные платформы, каршеринг.

Смысл онлайн-идентификации в том, чтобы онлайн-площадка могла убедиться, что цифровая личность, запрашивающая доступ к её услугам, совпадает с реальной личностью человека. Для этого недостаточно просто номера телефона или электронной почты. Подход к проверке более тщательный.  Например, нужно загрузить в приложение сервиса фото паспорта и селфи или селфи и фото водительских прав. Для ускоренной проверки личности на соответствие требованиям безопасной регистрации в этом процессе задействованы системы автоматического распознавания документов и биометрической идентификации.

Юридические аспекты, идетификация через ЕСИА

Процедура онлайн-идентификации регламентируется Федеральным законом № 115-ФЗ, а также рядом нормативных актов Банка России. Согласно им, идентификация может проводиться дистанционно через Госуслуги, Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), или системы банков, ели это подразумевается внутренним регламентом банка.

Чтобы пройти онлайн-идентификацию через ЕСИА, необходимо иметь подтвержденную учетную запись. Это означает, что личность в системе уже ранее была подтверждена при личном обращении в центр обслуживания.

Сам процесс онлайн-идентификации на той или иной платформе заключается в том, что пользователь указывает свои персональные данные, а система делает запрос в государственные ведомства для их проверки. Также могут использоваться дополнительные средства подтверждения личности — фото- и видеофиксация, биометрия.

При идентификации через банк процедура может немного отличаться. Как правило, требуется установить мобильное приложение банка, авторизоваться в нем через ЕСИА, после чего запускается сеанс видео-идентификации.

Сотрудник банка проверяет личность удаленно при помощи видеосвязи — просит предъявить паспорт, назвать основные данные, повернуться лицом к камере. Это необходимо, чтобы убедиться, что человек не пытается выдать себя за другое лицо.

Идентификация не только через ЕСИА

Альтернативной идентификации через госуслуги служит простая онлайн идентификация по паспорту и селфи. Современные технологии позволяют определять живость лица и понять, что фотографию прислал реальный человек, а не мошенник в маске. Биометрия в связке с технологиями автораспознавания документов – паспорта, водительских прав и т.д. позволяет с высокой степенью уверенности понимать, что человек «по сторону» — тот, за кого себя выдает. Тем не менее, в настоящее время такой способ верификации не является юридически значимым. И хотя законодательство может скоро поменяться, пока что значимость дистанционной KYC-идентификации по паспорту и селфи определяется исключительно внутренним регламентом банка или иной компании, заинтересованной в безопасной регистрации новых пользователей.

Такая процедура удаленной KYC-идентификации не подходит для таких важных процедур, как, например, сделки с недвижимостью. Но доступ к каршерингу, услугам страхования или микрозайму с её помощью получить можно.

В целом, процедура онлайн-идентификации занимает не более двух минут для предоставления данных и не более 15 минут для последующих проверок. Главное — заранее подготовить необходимые документы и следовать инструкциям. Это позволит максимально быстро и без ошибок пройти идентификацию и получить доступ к нужным сервисам.

Технология проведения онлайн-идентификации включает следующие этапы:

  • Загрузка личных данных: ФИО, паспортные данные, фото.
  • Проверка документов на соответствие образцам.
  • Сверка личности по фото и/или видеотрансляции.
  • При необходимости — анализ биометрических данных: распознавание лица, голоса.
  • Подтверждение личности клиента и получение результата.

Преимущества онлайн-идентификации

Доступность 24/7. Онлайн-идентификация доступна из любой точки мира, где есть интернет, в любое время суток, 7 дней в неделю. Это очень удобно, так как клиент может пройти процедуру в удобное для себя время, не привязываясь к графику работы офисов. Например, вечером после работы, в выходные или даже ночью. Для этого не нужно ехать куда-то лично, тратить время на дорогу и ожидание в очередях.

Скорость. Благодаря автоматизированным алгоритмам онлайн-идентификация занимает всего 3-10 минут. Это намного быстрее, чем оффлайн процедура, которая может растянуться на часы, включая дорогу и ожидание. Результат онлайн-идентификации приходит практически мгновенно, сразу после прохождения всех этапов проверки. Таким образом, клиент экономит свое время.

Безопасность. Онлайн-идентификация соответствует требованиям законодательства в сфере защиты персональных данных. Весь процесс происходит на защищенных серверах с применением современных протоколов безопасности и шифрования данных. Это гарантирует конфиденциальность личной информации.

Широкий охват. В отличие от оффлайн-идентификации, онлайн процедура доступна абсолютно всем гражданам страны, вне зависимости от их местонахождения, даже в самых отдаленных регионах. Главное — наличие интернета и технической возможности подключения к процедуре.

Экономия. При онлайн-идентификации клиенту не нужно тратиться на дорогу до офиса, не нужно брать отпуск с работы на время визита. Все решается дистанционно, что экономит время, деньги и другие ресурсы человека.

Удобство. Для прохождения онлайн-идентификации достаточно иметь смартфон или компьютер с камерой и интернетом. Не нужно собирать какие-то дополнительные документы. Процесс максимально удобен и прост для клиента.

Особенности внедрения сервисов онлайн-идентификации физических лиц на примере финансового учреждения

В условиях стремительной цифровизации финансовые организации активно внедряют системы онлайн-идентификации клиентов. Это позволяет удаленно подтверждать личность человека и предоставлять ему услуги дистанционно: выдавать кредиты, микрозаймы, предоставить доступ к онлайн-инвестициям через краудлендинговые платформы.

Этапы внедрения системы онлайн-идентификации:

Выбор решения. Необходимо тщательно проанализировать предложения от компаний-разработчиков, оценить надежность их продуктов с точки зрения защиты данных и соответствия регуляторным требованиям. Важно понимать, что качественная онлайн-идентификация – это почти всегда модель SaaS, услуга предоставляется через API.

Интеграция. Важно обеспечить отказоустойчивость и бесперебойный обмен данными между системой и действующими программами компании.

Обучение. Весь персонал, задействованный в работе с клиентами, должен пройти инструктаж и тренинги по использованию системы онлайн-идентификации.

Информирование. Необходимо максимально широко проинформировать клиентов о новом сервисе через все доступные каналы коммуникации.

Онлайн-идентификация физических лиц — комплексный процесс, требующий внимания к техническим, кадровым и маркетинговым аспектам. Важно выбирать надежных технологических партнеров, которые являются зарегистрированными операторами обработки персональных данных и могут гарантировать их безопасность, обрабатывая данные на своей стороне.

 

Работаем только с юридическими лицами

Работаем только с юридическими лицами.

    На указанный вами email мы автоматически пришлем презентацию.

    Работаем только с юридическими лицами.

    Вся информация по трудоустройству на странице "Вакансии"
    [contact-form-7 404 "Не найдено"]
    [contact-form-7 404 "Не найдено"]