Финтех-революция: как распознавание документов с помощью ИИ изменяет отношения банков и клиентов

ИИ-технологии меняют образ экономики с беспрецедентной скоростью. Финансовый сектор не исключение.

Согласно отчету ЦБ РФ, «важным эффектом применения ИИ являются сокращение затрат при масштабировании операционной деятельности, оптимизация ресурсов, повышение лояльности клиентов и доходности продаж за  счет персонализированных продуктов».

Одним из значимых достижений последних лет стала интеграция искусственного интеллекта (ИИ) в процесс оцифровки, распознавания документов. Технология не только упрощает работу сотрудников банков, но и значительно повышает качество обслуживания клиентов. ИИ делает клиентский путь в разы удобнее и быстрее.

Переход к оцифровке документов на основе искусственного интеллекта

До сих пор банки во многих процессах полагаются на ручную обработку данных. Иногда для этого нанимают целые отделы специальных операторов. Мануальная обработка и проверка заявок на получение кредита, документов, подтверждающих личность, приводит к задержкам и очередям.

Все меняется с появлением алгоритмов машинного обучения для автоматизации извлечения, обработки и проверки информации из различных документов.

Системы искусственного интеллекта могут анализировать огромные объемы данных, распознавая закономерности и извлекая необходимую информацию с убедительной точностью. Для банков это означает, что время на обработку данных снижается в 2-5 раз, в вместе с ним снижаются и операционные расходы, повышается точность обработки данных: нет ошибок, опечаток.

Читайте кейс Биорг: Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) в 1,5 раза нарастил выдачу ипотеки за счет автоматизации.

Преимущества ИИ для банков

1. Повышеннаяэффективность:технология искусственного интеллектапозволяетобрабатыватьдокументыдо 50 раз быстрее по сравнению с ручным вводом сотрудниками.Банки обрабатывают больший объем заявок без необходимости пропорционального увеличения штата.
2. Повышенная безопасность:системы искусственного интеллектаисключают влияние человеческого фактора на процесс обработки персональных данных, что помогает защитить их. Это не закрывает вопрос крупных утечек, потому что данные, как правило, крадут в готовом виде из базы, но повышает локальную безопасность в бизнес-процессе.
3. Экономия:автоматизируя обработку документов, банки сокращают трудозатраты, связанные с ручным вводом данных, до 50% и даже более.
4. Борьба с мошенничеством: ИИ в режиме реального времени анализирует, правильно ли заполнены документы, являются ли они подлинными, защищает от атак на предъявление. Это повышает общую безопасность и доверие благонадежных клиентов.

«Время обработки кредитных заявок от автодилеров сократилось с 25-30 до 7-8 минут». Кейс Биорг: как ИИ автоматизировал кредитный конвейер в MC Bank Rus

Преимущества ИИ для клиентов

1. Быстрое обслуживание: Клиентский путь становится проще. Независимо от того, подают ли клиенты заявку на кредит или получают новую карту, люди меньще ждут.
2. Удобство:

— заказать банковские продукты, услуги и подтвердить для этого личность можно прямо из дома. Для этого существуют технологии KYC-идентификации.

— ИИ помогает предзаполнить документы, не надо ничего писать от руки или печатать. Данные сами попадают в нужные поля анкеты. Остается только поставить подпись.

3. Высокая точность:благодаря использованию искусственного интеллекта для извлечения и проверки данных вероятность ошибок в информационной системе снижается на 99%. Клиенты могут быть уверены, что их информация обрабатывается точно, что снижает вероятность задержек или осложнений.

Взгляд в будущее: ИИ в финансах

Согласно опросу Ассоциации ФинТех, в настоящее время в бизнеспроцессах 95% финансовых и технологических организаций – респондентов применяются системы на основе ИИ. По данным опроса, 87% респондентов уже используют ИИ-решения для анализа данных, 63% компаний – для работы с текстом, 35% компаний используют речевые технологии, 30% компаний применяют решения ИИ в области компьютерного зрения.

Банки продолжат внедрять оцифровку документов на базе ИИ и масштабировать технологию на новые процессы. Автоматическая ИИ-аналитика поможет банкам предвидеть потребности клиентов и тенденции рынка.

Однако надо сохранять бдительность в отношении этических последствий использования искусственного интеллекта, исключив возможность дискриминации пользователей банковских услуг.  В России, по инициативе финансовых организаций, можно привлекать Банк России для участия в наблюдении за проектами по внедрению ИИ и в анализе связанных с ними рисков,в том числе в рамках регулятивной «песочницы» Банка России. Это позволит полнее оценить возникающие риски и предусмотреть механизмы, необходимые для их ограничения.

Интеграция искусственного интеллекта в процесс оцифровки документов преображает финансовый сектор, предлагая значительные преимущества банкам и клиентам. С развитием технологии эффективность, безопасность и удовлетворенность клиентов в банковском секторе будет расти. А сами банки смогут трансформироваться в более гибкие и клиентоориентированные организации за счет проактивной и корректной работы с данными.

«Время обработки комплекта составляет не более 10 минут»: читайте, как ИИ помог быстрее выдавать кредиты в Автоторгбанке.